Kreditanker: Kein Retter in finanzieller Not
Das Wichtigste in Kürze:
- Verbraucherinnen und Verbraucher beschweren sich über den Online-Anbieter Kreditanker.com.
- Kreditanker verspricht Zugang zu exklusiven Kredit- und Finanzierungsangeboten und finanzielle Unabhängigkeit über Jahre. Am Ende erhalten Interessierte jedoch nur teure Mitgliedschaften für Informationsportale mit fragwürdigem Nutzen.
- Die Verbraucherzentrale Niedersachsen warnt vor Kreditanker und ähnlichen Anbietern. Sie bietet einen Musterbrief an, um bereits abgeschlossene Verträge zu widerrufen und wegen Irrtums und Täuschung anzufechten.
Viele Menschen haben aufgrund von Schulden oder Arbeitslosigkeit Probleme, über ihre Bank oder die üblichen Vermittlungsportale einen Kredit zu erhalten. Unternehmen wie die Online-Plattform Kreditanker.com nutzen diese missliche Situation der Betroffenen aus. Wer sich zum Vertragsschluss überreden lässt, erhält am Ende nur eine kostenpflichtige Mitgliedschaft oder andere unerwünschte Produkte.
„Bis zu 7.500 Euro möglich, auch wenn die Bonität nicht perfekt ist“, heißt es auf der Internet-Seite kreditanker.com. Und die Kundinnen und Kunden der laut Impressum von England aus operierenden Plattform sollen sich „finanzielle Unabhängigkeit über Jahre“ sichern können. Dies klingt verlockend. Einen Kredit zu beantragen, ist jedoch auf der Webseite gar nicht möglich.
Erwerb kostenpflichtiger Mitgliedschaften
Wer auf einen Kredit hofft, muss zunächst einmal Mitgliedschaften bei den Portalen finanztreffpunkt.com, boniscan24.com und scoreprofi24.com abschließen, Kostenpunkt: Insgesamt über 450 Euro. Wer in die jeweiligen Bedingungen der Unternehmen schaut, erfährt, dass die Plattformen dafür nur diverse digitale Informationen und Formulare mit fraglicher Qualität und unsicherem Nutzen zur Verfügung stellen.
Die Verbraucherzentrale Niedersachsen geht davon aus, dass diese Angebote ausschließlich für die Unternehmen selbst vorteilhaft sind - und zwar auf Kosten von Verbraucherinnen und Verbrauchern.
Keine Kredite bei schlechter Bonität
Kreditanker wirbt mit Krediten, auch wenn die Bonität nicht perfekt ist, und verspricht damit nicht sonderlich viel: Ein Schufa-Score von 97 Prozent ist zum Beispiel nicht perfekt. Dennoch bekommen Menschen mit diesem Score meist problemlos einen Verbraucherkredit, und zwar auch von ihrer Bank oder über die großen Internetvergleichsportale.
Wer jedoch eine schlechte Bonität hat, wird in aller Regel keinen Kredit bekommen. Kreditgeber sind gesetzlich zur Bonitätsprüfung verpflichtet. Bestehen erhebliche Zweifel, dass ein Kredit vertragsgemäß zurückgezahlt werden kann, dürfen sie den Darlehensvertrag nicht abschließen. Dies wird bei einem Schufa-Score von 641 Punkten und schlechter (ehemals < 90 Prozent) meistens der Fall sein.
Kreditanker verspricht zwar keine Kredite ohne Bonitätsprüfung, stellt aber Unterstützung bei der Verbesserung der eigenen Bonität in Aussicht. Auch damit sollen vor allem Menschen angesprochen werden, die auf anderem Weg keine Kredite erhalten. Die Verbraucherzentrale Niedersachsen bezweifelt, dass die auf den Portalen erhältlichen Informationen tatsächlich geeignet sind, die finanzielle Lage ihrer Mitglieder zu verbessern. Wer sich in finanziellen Schwierigkeiten befindet, sollte sich lieber unabhängig beraten lassen, anstatt die Katze im Sack zu kaufen.
Werbung mit „Krediten ohne Schufa“ – keine neue Masche
Dass unseriöse Unternehmen es gezielt auf Personen absehen, die ohnehin bereits in finanziellen Nöten sind, ist nicht neu. Sie werben mit Krediten trotz schlechter Bonität. Wer einen Kreditantrag stellen will, muss sich unabhängig von der Bewilligung des Kredits verpflichten, ein anderes Produkt zu erwerben. Verkauft wurden so in der Vergangenheit vor allem teure Prepaid-Kreditkarten oder Verträge über kostspielige und unnötige Finanzsanierungen.
Zudem erhält die Verbraucherzentrale Niedersachsen neuerdings Beschwerden über Kreditvermittler, die Anrufenden teure Versicherungen verkaufen. Betroffene berichten, man habe ihnen telefonisch zugesagt, dass sich bei Abschluss einer Unfallversicherung ihre Chancen erhöhen würden, einen Kredit zu bekommen. Am Ende steht dann oft eine Ablehnung des Kreditantrags und ein bindender, über drei Jahre laufender Versicherungsvertrag.
Was können ich tun, wenn ich bereits einen Vertrag abgeschlossen habe?
Die Verbraucherzentrale Niedersachsen rät, Forderungen der Plattform Kreditanker und der ihr angeschlossenen Unternehmen nicht einfach zu akzeptieren. Kreditanker täuscht Verbraucherinnen und Verbraucher, indem ihnen jahrelange finanzielle Unabhängigkeit versprochen wird. Darüber hinaus klären die beteiligten Unternehmen nicht ausreichend über das bestehende Widerrufsrecht auf. Die Widerrufsbelehrungen sind in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen versteckt und auch nicht in der gesetzlich vorgeschriebenen Weise hervorgehoben.
Wenn Sie der Forderung widersprechen wollen, können Sie den für diese und ähnliche Fälle konzipierten Musterbrief der Verbraucherzentrale Niedersachsen verwenden.
Was kann ich sonst noch tun, wenn ich Schulden habe?
Ein Kredit hilft bei dauerhafter finanzieller Bedrängnis nicht weiter. Wenden Sie sich stattdessen an eine anerkannte Schuldnerberatung. Diese beraten unabhängig und meist gegen einen geringen Eigenanteil oder sogar kostenfrei. Anerkannte Schuldnerberatungsstellen finden Sie auf den Webseiten Ihrer Kommune oder auf der Webseite www.meine-schulden.de.