Score-Wert und Auskunfteien: Wie SCHUFA, CRIF & Co. Ihre Kreditwürdigkeit bewerten

Scoring- Auskunftei: Es geht um Ihre Kreditwürdigkeit

Das Wichtigste in Kürze

  • Der Score-Wert entscheidet unter anderem über die Vergabe von Krediten und Verträgen.
  • Auch unberechtigte Zahlungsaufforderungen werden mitunter an Auskunfteien übermittelt.
  • Sie können sich kostenfrei über Ihre gespeicherten Daten informieren. Fehler können Sie korrigieren lassen.     
Stand: 13.03.2026

Scoring ist ein mathematisch-statistisches Verfahren, mit dem Ihr Verhalten vorausgesagt werden soll. Private Auskunfteien berechnen mit dem Score-Wert, mit welcher Wahrscheinlichkeit Sie Ihren Zahlungsverpflichtungen nachkommen werden.

In Deutschland gibt vier große Auskunfteien: 

  • SCHUFA
  • CRIF
  • Creditreform Boniversum
  • infoscore Consumer Data / Experian

Obwohl diese Auskunfteien die Kreditwürdigkeiten von Verbraucherinnen und Verbrauchern bewerten, arbeiten sie alle unterschiedlich.

Welche Unterschiede gibt es zwischen den Auskunfteien?

Folgende Unterschiede bestehen:

Datenquellen: Jede Auskunftei hat andere Vertragspartner und bekommt daher andere Datenbestände.

Einsatzgebiet: Manche sind stark bei Banken/Krediten, andere eher bei Onlinehandel, Telekommunikation, Vermietung oder Inkasso.

Score-Modell: Jede Auskunftei nutzt eigene Berechnungen und Gewichtungen; ein- und dieselbe Person kann deshalb bei verschiedenen Auskunfteien unterschiedlich bewertet werden.

Datenumfang: Nicht jede Auskunftei speichert über jede Person gleich viele Informationen.

Zielgruppe: Einige konzentrieren sich auf Privatpersonen, andere auf Unternehmen.

Wie funktioniert Scoring?

Auskunfteien sammeln Daten zu Ihrer Identität, Zahlungsfähigkeit, Zahlungswilligkeit und Kreditwürdigkeit, ohne dass Sie dies bewusst wahrnehmen. Gespeichert werden zum Beispiel Ihr Name, Ihr Geburtsdatum und Ihre aktuelle Anschrift. Aber auch, ob Sie ein Konto oder einen Handyvertrag haben. 

Außerdem vermerken die Auskunfteien, ob Sie etwa im Zahlungsverzug sind oder Ratenkredite bedienen. Aufgrund dieser Daten sortieren die Unternehmen Sie in eine bestimmte Gruppe ein und berechnen Ihren Score-Wert. Ihre Daten sind für Ihre Bonität wichtig. Je höher die Punktezahl ist, umso besser ist der Score.

Bei der Schufa gibt es etwa die Klassen: Hervorragend, gut, akzeptabel, ausreichend und ungenügend.

Die SCHUFA ändert zum 17. März ihre Bonitätsberechnung. Künftig gibt es 12 statt 100 Score-Kriterien und Score-Punkte statt Prozentwerte. Die SCHUFA möchte damit transparenter werden. Der neue Score soll für alle Verbraucherinnen und Verbraucher nachvollziehbarer und keine Blackbox sein. 

Allgemein gilt: Eine niedrige Punktzahl (Score-Wert) zeigt an, dass die Wahrscheinlichkeit für eine vollständige Rückzahlung eines Kredits eher gering ist. Menschen mit niedrigem Score-Wert werden folglich als wenig kreditwürdig eingestuft.

Jede Auskunftei hat ein eigenes Berechnungsverfahren und unterschiedliche Score-Werte.

Warum berechnen Auskunfteien meinen Score-Wert?

Auskunfteien arbeiten mit verschiedenen Unternehmen zusammen. Ihr Score-Wert ist zum Beispiel für Banken, Versicherungen, Versorgungsunternehmen oder Onlinehändler interessant.

Ein Onlinehändler möchte beispielsweise wissen, mit welcher Wahrscheinlichkeit Sie Ihre Raten bei einem Ratenkauf zurückzahlen. Hierfür bittet er die Auskunftei um Informationen.

Score-Wert ermitteln: Ist das erlaubt?

Ja, Scoring ist erlaubt. Es ist gesetzlich geregelt, welche Daten Auskunfteien in welchem Umfang über Sie sammeln dürfen. Aus legal gewonnenen Daten bilden Auskunfteien einen Score-Wert für Sie.

Verbotene Daten sind zum Beispiel: Angaben zum Beruf, zur Höhe Ihres Gehalts, zur persönlichen Lebenssituation, zu Ihrer Religion oder zu Ihrem Arbeitgeber.

Welche Probleme kann es geben?

Nicht immer sind die Daten korrekt, die bei den Auskunfteien gespeichert sind. Damit kann auch der Score-Wert nicht immer stimmig sein. Folgende Probleme können entstehen:

  • Datenmissbrauch: Es kann passieren, dass Dritte Ihre Daten missbräuchlich verwenden. Zum Beispiel, um in Ihrem Namen Waren zu bestellen. Oft erfahren die Betroffenen erst von dem Betrug, wenn die Inkassoschreiben eintrudeln. Das ist zu spät – denn die Unternehmen haben zu diesem Zeitpunkt wahrscheinlich schon angebliche Zahlungsstörungen an die Auskunfteien gemeldet.

Wichtig: Melden Sie den Betrug, sobald Sie davon wissen, an die Auskunftei! Wenn ein Unternehmen zukünftig Informationen zur Ihrer Kreditwürdigkeit einholt, wird es über den Sachverhalt informiert und muss Ihren Fall dann gesondert prüfen. Die Schufa bietet unter anderem auch das sogenannte „Einmelden“ eines Identitätsmissbrauchs auf ihrer Internetseite anGleiches gilt auch für Crif Bürgel.

  • Veraltete oder unzulässige Daten: Es kann vorkommen, dass veraltete oder unzulässige Daten in Ihrem Profil stehen. Das kann sich zu Ihrem Nachteil auswirken. Prüfen Sie regelmäßig, welche Informationen die Auskunfteien zu Ihnen gesammelt haben. Bestehen Sie im Zweifelsfall auf eine Korrektur.
  • Unvollständige Daten: Es kann passieren, dass eine Auskunftei nicht alle relevanten Informationen über Sie hat. Auch hier gilt: Sehen Sie regelmäßig die über Sie gespeicherten Daten ein.

Das können Sie tun

Schritt 1: Prüfen
Fordern Sie regelmäßig eine kostenfreie Datenkopie – eine Selbstauskunft - ein. Dieser Auskunftsanspruch steht Ihnen zu. Prüfen Sie die von Ihnen gespeicherten Daten. Die Auskunfteien bieten hierfür auch Online-Formulare an.

Sie können sich bei der Schufa auch einen kostenfreien Account anlegen. Sie erhalten so einen Einblick in Ihre bei der Schufa gespeicherten Daten sowie Ihren Schufa-Score. 

Schritt 2: Korrektur
Sind die Daten falsch oder unvollständig? Lassen Sie diese berichtigen. Unzulässige Daten müssen gelöscht werden.

Schritt 3: Unternehmen anschreiben
Wenn ein Unternehmen einen unbegründeten Sachverhalt bei der Auskunftei meldet, der nicht den Tatsachen entspricht, kontaktieren Sie unbedingt auch das Unternehmen selbst. Ihnen steht eine Korrektur oder gegebenenfalls auch die Löschung des Eintrags zu. Senden Sie Kopien Ihres Schreibens an die jeweilige Auskunftei.

Adressen der 4 Auskunfteien

CRIF GmbH
Team Selbstauskunft
Friesenweg 4, Haus 13
22763 Hamburg

Online-Formular


Creditreform Boniversum GmbH
Consumer Service
Hammfelddamm 13
41460 Neuss

Online-Formular
selbstauskunft@boniversum.de


(experian)
infoscore Consumer Data GmbH
Abteilung Datenschutz
Rheinstraße 99
76532 Baden-Baden

Online-Formular


SCHUFA Holding AG
Privatkunden ServiceCenter
Postfach 10 34 41
50474 Köln

Online-Formular

(Datenkopie nach Art. 15 DS-GVO)

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